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  • P2P赶上百年不遇的大好机遇

    【摘要】P2P平台的借款门槛相对较低。中小企业只要有正常营运的经营实体,可以提供有效身份证明和反应经营状况的银行流水,即可申请经营性借款。如果能够提供其他房产或者车辆等资产佐证,贷款利率也有机会大幅降低。

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    作者: 鄂汇金融   

    对于绝大部分小微企业来说,最近几年并不好过。

    小微企业的概念出现在2011年,次年就被写入党的十八大报告,“支持小微企业特别是科技型小微企业发展”,为其发展的加快指明了方向,增添了动力。之后每年的重要经济会议上,小微企业都被频繁提及,政府从政策层面对小微企业的重视不言而喻。

    但近年来,中国经济增长速度放缓,经济下行压力加大,小微企业生存与发展备受挑战。一直被各界关注与讨论的融资难问题日益凸显。

    P2P借贷模式为中小企业融资提供新渠道

    P2P平台的借款门槛相对较低。中小企业只要有正常营运的经营实体,可以提供有效身份证明和反应经营状况的银行流水,即可申请经营性借款。如果能够提供其他房产或者车辆等资产佐证,贷款利率也有机会大幅降低。

    银行的企业信用贷款,除了要提供营业执照、组织机构代码证外,还必须有资产或其他财力证明、经营场所证明以及购销合同、采购订单、各类发票等其他资料,所需资料较多,申请门槛比P2P借贷要高。

    可见中小企业在P2P平台上更容易获得贷款。特别是对于没有满足银行贷款条件的中小企业来说,P2P借贷为他们开辟了一个新的融资渠道。

    P2P借贷模式融资效率高,更易满足中小企业融资需求

    由于在P2P平台上申请贷款没有繁琐的手续,所以对于贷款的审核较为迅速,尤其是采取线上审核评估模式的平台——有些当天就可以完成审批。

    依托于互联网的P2P借贷使得中小企业可以通过互联网将资料线上提交给P2P平台,使得借款流程更加简单方便。较高的融资效率可以为中小企业解决资金短缺的燃眉之急。

    P2P借贷模式让中小企业合理节税

    许多中小企业在利用P2P进行融资时并不是以企业的名义获取借款的,有些企业所有者利用个人的名义从P2P平台上获得借款再用于企业的经营。这种做法虽然比以企业的名义申请借款更加方便快捷,但是无法将支付的借款利息计入企业利润表,从而不能有效地发挥债务融资的节税作用,无形中相对增加了中小企业需要缴纳的所得税。

    公开数据显示,2014年全国共有4000万小微企业,只有3% 获得了银行贷款;2015年调研显示全国有22万亿资金缺口未能通过有效融资渠道解决。

    虽然近年来党和国家在大力扶持小微企业,部署强化对小微企业的政策支持和金融服务,但随着商事制度改革,市场活力激发,小微企业数量井喷,传统金融机构的扶持力度赶不上小微企业资金需求的增长。

    2017年全国的小微企业已超过7000万家,但其中仍有12%难以从银行获取贷款,而剩余88%拿到的贷款也不是都能覆盖资金缺口。

    传统金融机构已经没落,中国资本市场已悄然改变

    1. P2P将进入6万亿时代;

    2. 私募基金,进入10万亿时代;

    3. 信托首超银行理财规模,将进入30万亿时代!

    4. 保险产品规模,进入16万亿时代;

    5. P2P网贷进入正规军行列,进入有法可依时代

    网贷行业作为创新金融领域民间借贷互联网化的唯一形式,正式纳入国家合规监管的行列,发展机遇巨大。通过合规大考的企业都将长足发展。目前监管部门对网贷行业的合规要求是严肃的,甚至严厉的。

    第一、身份合规,纳入信息监管和披露系统,做到透明经营,需要网贷企业及时准确的信息披露,线上开展业务,需要取得相关电信增值业务许可证等;

    第二、经营合规,重点是完成银行存管并上线运营,线上标的小额分散、投标期限对应;

    第三、风控健全、合规,网贷平台必须具备对借贷标的足够的风险识别和不良处置能力,以保护投资者的核心权益。

    2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。

    《办法》出台后,按照网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度框架设计,银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》,随后,银监会于2017年8月发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

    《信息披露指引》的出台,标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

    由此网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,意味着互联网金融的发展将迎来新阶段。

    网贷行业正赶上百年一遇的发展大机遇,对于投资和个人发展都是难得的,选择合规平台,共同成长,协同发展。监管的成熟、国家的支持、用户的大幅增长,给行业一个明确的信号,金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高,互联网金融大有可为。

    (以上文字仅代表作者个人观点,并不代表西宁千赢国际娱乐网址公司立场)

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