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  • 网贷平台的大数据风控为何干不过老赖?

    【摘要】道高一尺魔高一丈

    网贷平台的大数据风控为何干不过老赖? - 西宁千赢国际娱乐网址公司
       

    前两年,与网贷平台高管们聚会,经常听到的是大数据风控如何如何厉害。

    有个公司的网站首页上,明确说自己的风控有100多个环节把关。那架势,简直是布下了天罗地网,任你哪来的妖魔鬼怪,统统都会被拦在自家风控大门外面。

    最近,再见到之前的一些平台高管,大家谈得最多的,不是大数据风控的威力了,更多的则是老赖们如何如何。

    一位平台出了险情的CEO向我诉苦:“哥们,现在的老赖太猖獗了。我朋友的平台生生被赖垮了,我自己的平台离垮也差不多了。”

    短短两年时间,大数据风控似乎已从之前的无所不能,沦落为面子工程,甚至有点鸡肋的感觉。这其中,究竟原因何在呢?

    客观地说,大数据风控没有之前平台吹嘘的玄乎,也没有现在很多人看的那么没用。

    从风控角度讲,只要真正认真设计流程,严格执行,那么,还是可以将不少老赖挡在门外的。不然的话,很难理解,为何现在一些头部平台非常热衷与传统银行合作,积极输出金融科技,而且还输出得很欢。

    目前,大数据风控之所以挡不住老赖,核心原因不外乎以下三点:

    一是有些平台根本就没有真正开发或引进过优质的大数据风控系统,只是将其作为对外宣传的噱头,用来忽悠出借人。这类所谓的大数据,不是水货,就是假货,算不得数,反而败坏了大数据的名声。

    二是有些平台确实开发或引进了优质大数据风控系统,但任何系统都有漏洞或缺陷。现在的老赖,有些人技术确实很厉害,一个新系统上线可能半天就会被攻破,有的甚至直接有内鬼泄密。结果,所谓的大数据风控当然很难发挥作用。这类现象,不怪大数据风控不行,是敌人实在是太狡猾,内鬼实在是太害人。

    三是有些平台大数据风控很不错,也没有多少内外勾结,但可怕的是,掌握风控系统的人出了问题。少数平台老板本身就是奔着圈钱甚至诈骗来的,这些人才是平台最大的内贼,是比外部老赖坏一万倍的内部老赖。不要说大数据,原子弹也挡不住这种老赖的。

    之前,西宁千赢国际娱乐网址公司(ID:JPMMedia)曾经报道过,有些平台的高管,不是出身海外大行,就是来自国内大行,读的是海内外名校,干过传统银行风控,理论满腹,经验在胸,但为什么平台还是出大事呢?因为这些人,创建平台的动机就不单纯,当然做不成事,反而会坏事。正所谓卿本佳人奈何做贼。

    大数据,不外乎是数字时代金融行业的一种风控工具。有点用,但绝对不要迷信。

    这很有点像战争年代的一样新式武器,要相信其威力,但也不能迷信。正像一位伟人所说:最终决定战争胜负的还是人,再好的武器,没有人用,或者使用不得当,甚至转过来打自己人,那怎么可能赢得战场上的胜利呢?

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