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  • 两大股东实力加持,招联金融致胜的三个法宝

    【摘要】资金、场景、技术是招联金融致胜的三个法宝。

    两大股东实力加持,招联金融致胜的三个法宝 - 西宁千赢国际娱乐网址公司
    来源: 西宁千赢国际娱乐网址公司 文/小丫   

    这两年,消费金融成为互联网金融领域热点,像招联金融这样的持牌机构也受到投资者的追捧。

    资料显示,2015年3月,招联金融在深圳前海注册成立,注册资本20亿元,由招商银行和中国联通各自出资10亿元;招联于2017年、2018年分别进行了两次增资,注册资本由最初的20亿元增至38.69亿元;截至目前,两大股东累计投资52亿元。

    招联金融的董事长为联通集团董事长王晓初,副董事长为招商银行行长田惠宇,股权结构与董事会成员分布均是五五开,双方共同决策公司重大事项。

    两大股东实力加持 覆盖更多长尾客户

    在招联金融探索互联网消费金融的发展中,母公司中国联通与招商银行均给予了充分的支持与合作。其中,招商银行的支持主要侧重资金端,帮助公司丰富资金来源渠道,为公司业务持续发展提供有力保障。

    资料显示,招商银行多次给予招联金融同业综合授信额度。

    2018年7月,招商银行给予招联金融230亿元同业综合授信额度,授信期限1年。这是继2017年6月份的150亿元额度之后,母公司招商银行对招联金融的同业综合授信加持。此外,招商银行手机银行APP上,首页的“借钱”入口中,已有植入招联金融产品,为用户提供多元化借款产品选择。

    那么,招联金融的分期产品与招行的信用卡产品是一种怎样的关系,两者是否会存在竞争?对此,招联金融相关负责人向西宁千赢国际娱乐网址公司表示,作为招商银行的子公司及持牌的非银行金融机构,招联金融是招行积极布局互联网普惠金融的重要举措,填补了传统银行消费金融服务的空白,覆盖了更多长尾客户。

    “招联金融的客群主要是银行覆盖不到的人群,比信用卡产品的用户更为下沉,在普惠消费信贷服务中,招联的分期产品可以较好为信用卡产品形成补充,可更好的覆盖金融服务不充分的二三四线城市和农村等地。”

    消费金融的发展离不开场景建设。相比招商银行,招联金融另一位大股东中国联通的支持重点正是在于场景端。依托联通的优势资源,近年来,招联金融不断拓宽消费金融场景,升级金融服务。

    据了解,招联金融创立伊始便提出了“微金融、新互联”的发展理念,积极探索基于互联网模式的线上消费金融发展,完全用互联网模式来获客、经营,没有直销人员,没有客户经理概念,风险管理依托大数据、基于小额分散原则识别和控制风险。

    目前,旗下拥有“好期贷”、“信用付”和“零零花”三大产品体系,所有产品无抵押、无担保,凭个人信用申请,借款与还款全部在网上完成,极大满足了年轻客群差异化的消费金融需求。

    从线上渠道来看,招联携手中国联通基于其大数据挖掘,研发的预授信用体系“沃信用分”,从3亿庞大联通用户群中筛选出近亿的白名单客户,为白名单客户打造专属的“会员”信用服务体系,创造专属于联通客户的高粘度金融消费场景;并已将其成功运用到现金手机分期、话费充值等联通后续付费服务之中。目前,在联通“手机营业厅”APP上,客户能够查询到自有沃信用分情况,并可根据实际情况享受相关金融特权。

    从线下营业厅渠道来看,招联金融联合各地市线下营业厅,开展活动并进一步渗透消费场景,为用户提供更为及时、便捷的消费金融服务。如通过“0首付,0利息,0手续费”等活动开展吸引了众多用户参与;通过招联金融旗下互联网信用支付产品——招联信用付,以“购机+分期”的低门槛优势,吸引目标用户进厅消费,业务已覆盖全国29个省份,打通近2万家线下自有营业厅。

    有“技术”的金刚钻 才能揽“消金”的瓷器活

    据了解,虽然电商业务的增长速度很快,但仍有70%左右的消费者依然在线下消费。对于持牌消费金融而言,构建线上线下消费场景一体化的金融服务能力是值得发力的。

    从资产端的布局上看,招联金融产品的演进遵循着“离客户需求越来越近”的逻辑。比如,近年来一直受到年轻人热捧的腾讯王卡,招联已将业务植入其中,在王卡助手上线现金贷款、分期商城等业务。

    据了解,招联金融还是消费金融公司中少见的自建商城的消费金融公司,力图拓展用户消费场景,以构建互联网消费金融生态闭环。

    随着客群覆盖面越广,风险成本也越大。招联如何能够保持业内相对低定价,履行企业的社会责任?关键因素之一就是技术。

    在行业内,招联金融以金融科技见长,具备输出给金融同业(如农商行、城商行等)覆盖授信、风控和交易等综合性解决方案的能力。目前,招联金融现有系统及平台全部自主研发、自建,覆盖产品、风控、决策、运营及营销等各领域。

    在风险管理方面,招联金融通过深度挖掘内外部数据资源,利用“大数据征信”和“云计算”,自主打造了“风云”风控业务系统,该系统能够根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分。

    此外,招联金融在活体检测、人脸识别、视频核身、声纹检测、设备指纹识别、复杂关系网络、网络行为识别、地址模糊匹配技术等方面进行研究,不断优化客户申请体验,提高伪冒申请防控能力。

    在反欺诈应用方面,招联金融通过金融科技能力创新,积极自主打造了GPS实时渔网、机器学习模型、星图关联网络、风险预警等系列风控能力。

    值得一提的是,在催收管理方面,招联金融一直有严格的考核管理制度,结合作业品质、投诉处理、作业规范性等各个维度进行综合考核,严加把关。

    “作为一家正规持牌的消费金融公司,相关业务均在监管要求与规定下开展,我司禁止对用户及联系人进行恶意骚扰,在规定时间内进行合法合规的催收作业。”招联金融相关负责人向西宁千赢国际娱乐网址公司表示。

    3月14日,中国联通披露2018年报透露,招联金融2018年实现营业收入69.56亿元,同比增长67.09%,净利润12.53亿元,同比增长5.4%。截至2018年末,招联金融总资产达到747.5亿元,同比增长59.11%。

    招联金融相关负责人向西宁千赢国际娱乐网址公司表示,“2018年利润增速放缓有多方面的原因,其中最主要的是外部经营环境变化带来的各项成本显著增加。此外,招联公司自诞生之日起,就将践行普惠金融的发展理念放在首要位置,这是招联公司的余额规模和放款额相对更高、但营收却相对更低的根本原因。”

    来源: 西宁千赢国际娱乐网址公司 文/小丫

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