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  • 宁波银保监局:三管齐下打通民营小微金融“堵点”,辖内民企贷款占比48%以上

    【摘要】宁波银保监局党委书记、局长蔡兴旭指出,“民营和小微企业是供给侧结构性改革项下金融资源倾斜配置的重点领域,但基于现实制约和风险考虑,部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足,成为银保机构高质量服务民营经济的第一个‘堵点’。”

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    来源: 界面新闻   

    宁波是一个民营经济高度活跃的城市,宁波全市90.51万户民营市场主体,创造了全市63%的GDP、69%的出口、85%的就业。可以说,民营经济是宁波经济发展的"源头活水",是银行保险机构服务的重中之重。

    6月27日,在银行保险业例行新闻发布会上,宁波银保监局党委书记、局长蔡兴旭指出,“民营和小微企业是供给侧结构性改革项下金融资源倾斜配置的重点领域,但基于现实制约和风险考虑,部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足,成为银保机构高质量服务民营经济的第一个‘ 堵点’。”

    蔡兴旭表示,宁波的民营经济中以小微企业为主体,支持民营经济必然以小微企业为主攻方向。对此,宁波银保监局实施了“三管齐下”举措,即“监管外评、银行内疏、分担补偿”,引领机构在支持民营经济上敢于作为。

    首先,强化监管外评引导,宁波建立小微企业金融服务工作考核评估办法,实施目标值承诺监管和考核评估,落实考评结果与市场准入、现场检查、监管评级挂钩的管理要求。辖区机构自主承诺2019年新增民营企业贷款412亿元;法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元,比上年增加60亿元。

    其次,强化机构内部疏导,推动机构增强主体责任,自我革新、刀刃向内,率先打通自身“堵点”。目前,宁波全市占比七成以上银行机构已针对性建立相关考核及尽职免责机制,累计免责人员超过1600名,免责金额达32亿元。

    第三,强化风险分担补偿。宁波推动进一步发挥保险对民营和小微企业融资的风险分担和增信支持作用。推动发挥政策性担保作用,把政府性融资担保机构作为银行保险机构支持民营经济的重要助力,扩大“政府、企业、银行、保险”四方参与的融资风险分担模式应用范围,探索设立民营和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金,舒缓银行惜贷、惧贷情绪。据初步统计,宁波各区县政府组建了数十个科技信贷风险池,已累计为逾千户企业提供风险缓释服务,风险池项下发放贷款突破30亿元。

    同时,宁波银保监局还规划出支持民营企业三年攻坚计划,建立小微企业金融服务工作考核评估办法,通过有差异化的措施引导,使机构回归本源,能够更好地服务民营小微实体经济。

    为了着力破解担保难题,宁波创新“轻抵押”担保模式;着力破解转贷难题,创新续贷产品类型;着力破解融资贵难题,创新定价管理流程。

    蔡兴旭介绍,目前,辖内银行业专利权、商标权、排污权质押贷款以及应收账款质押贷款的余额已突破1800亿元,同时,加强政银联动,用政府信息为民营企业和小微企业增信增贷。以银税互动平台为例,企业可以凭借在税务机关诚信纳税的信息获得更快捷、更优惠的贷款支持。目前全辖银税合作贷款余额已达42.9亿元,其中信用贷款38.2亿元,贷款户数达8877户,占比达到了89%。截止5月末,宁波银行业信用贷款余额占全部企业贷款的比重为14%,同比进一步上升。

    在破解转贷难题上,宁波银保监局创新采用续贷“五法”,即无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法,推出续贷创新产品30余个,同时督导机构建立续贷支持“白名单”,提前对接需求,提升企业续贷满足度和覆盖面。

    截止5月末,辖内共有33家银行机构,开展了无还本续贷业务,续贷余额达137亿元、6600余户,较年初增加了11.7亿元和1100余户。下一步还将继续推进续贷业务增量扩面工作。

    在破解融资贵难题上,引导机构借力流程创新,通过减时间、减环节、减材料,降低内部运营成本。同时,在涉企服务收费专项治理中进一步突出强监管、严监管要求,借助信访投诉、监管检查、企业调查等途径,广征线索,严厉查处违规问题。2018年以来,宁波银保监局累计查处机构违规收费事项30件,实施罚款205万元。2019年一季度,辖内大型银行普惠型小微企业贷款平均利率4.67%;法人机构普惠型小微企业贷款平均利率6.16%,环比逐步下降。

    蔡兴旭同时透露,截至5月末,浙江省宁波全市私营企业及个体工商户贷款余额7188.82亿元,较年初新增302.3亿元,惠及相关民营市场主体32.54万户。去年底以来,宁波民营企业贷款占比保持在48%以上,高出全国平均水平近20个百分点。

    同时,借助建设首个国家保险创新综合试验区的东风,宁波先后巩固深化和新推出创新项目172个,累计提供风险保障超过10万亿元。其中,政策性小微企业财产保险累计为3820家次企业提供11.4亿元风险保障。小额贷款保证保险项下的助农贷、外贸贷、押余融、助优贷、银联商户贷、科技贷等系列产品,累计为2.49万余家次小微企业及科创产业、外贸行业的重点群体提供贷款202亿元。

    来源: 界面新闻

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