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  • 理财子公司争相落地:“清旧”与“立新”应如何推进

    【摘要】理财子公司成立后,一方面要清除预期收益、刚性兑付的传统银行理财业务思维,另一方面要全面向净值化产品转型,如何“清旧”与“立新”是其当前面临的最大挑战。

    理财子公司争相落地:“清旧”与“立新”应如何推进 - 西宁千赢国际娱乐网址公司
    来源: 金融时报   

    自银保监会下发《商业银行理财子公司管理办法》以来,银行理财转型步履不停,成立理财子公司成为多数银行普遍选择的发展方向。截至目前,工行、农行、中行、建行、交行五家大型商业银行的理财子公司已获批开业。理财子公司争相落地开花。

    理财子公司成立后,一方面要清除预期收益、刚性兑付的传统银行理财业务思维,另一方面要全面向净值化产品转型,如何“清旧”与“立新”是其当前面临的最大挑战。

    8月8日,中国农业银行(3.460, 0.00, 0.00%)全资设立的理财子公司在京举办新品发布会。至此,建行、工行、交行、中行、农行五家大型商业银行理财子公司已全部开业。不久前,杭州银行(8.110, 0.03, 0.37%)、宁波银行(23.200, 0.42, 1.84%)两家中小银行理财子公司获批筹建,理财子公司争相落地开花。

    理财子公司成立后,一方面要清除预期收益、刚性兑付的传统银行理财业务思维;另一方面要全面向净值化产品转型,如何“清旧”与“立新”是其当前面临的最大挑战。

    中小银行加入“布局战”

    自去年年末银保监会下发《商业银行理财子公司管理办法》以来,银行理财转型步履不停,成立理财子公司成为多数银行普遍选择的发展方向。

    截至目前,工行、农行、中行、建行、交行五家大型商业银行的理财子公司已获批开业。股份制银行方面,招商银行(35.130, 0.14, 0.40%)、光大银行(3.760, -0.01, -0.27%)、兴业银行(18.680, 0.08, 0.43%)理财子公司已获批筹建。

    7月初,杭州银行和宁波银行先后发布公告称,近日收到银保监会批复,获准筹建理财子公司。至此,中小银行正式加入理财子公司的“布局战”。

    商业银行为何密集设立理财子公司?部分银行的公告显示,设立理财子公司可实现理财业务专业化经营,有利于强化理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,符合国内外资产管理行业发展趋势。

    此外,相比传统理财,理财子公司在投资范围、投资门槛、销售渠道等方面有一定优势也是主要原因。

    “在资源权限方面,作为独立法人的理财子公司,在展业方面具有人、财、物资源配置方面的更大自主权,可建立更加独立的适合资产管理业务的人员考核机制及激励机制。”理财专家认为。

    “当前已有杭州银行与宁波银行获批成立理财子公司,两家银行的理财规模均在千亿元级,净值型产品规模均在500亿元以上,转型力度较强,客户结构较好,可见未来这类理财规模较大、转型成果较突出的中小银行均有望获批。”普益标准研究员涂敏表示。

    涂敏还告诉记者,获批的两家城商行均为浙江省的城商行,与此前行业里对每个省仅一家城商行有望在初期获批的预期有偏差,这也意味着,首批获批的中小银行,与其区域无关,更多的还是考虑其理财业务实力与转型发展程度。

    需稳妥有序处理存量业务

    对于理财子公司未来的发展,银保监会副主席曹宇此前在资管新规发布一周年时曾强调,商业银行要统筹把握存量资产处置与理财子公司发展的关系,“清旧”与“立新”可以并行,但不能混同。

    在“清旧”与“立新”并行的问题上,曹宇进一步表示,要厘清母行和理财子公司的权责,强化风险隔离,防范利益输送和道德风险等问题,确保理财子公司“洁净起步、轻装上阵”,杜绝“带病上岗”。

    根据《商业银行理财业务管理办法》和《商业银行理财子公司管理办法》,2020年年底过渡期结束,商业银行将不再开展理财业务,之后将由理财子公司完全接管该业务。

    为了有序处理原有的存量理财业务,多家银行都保留了现有的资管部门。例如,建信理财成立后,建行资管部门仍然保留,但更名为“集团资产管理部”,剥离了其经营职能,对接管理建行集团旗下的11家资管类子公司。中行也保留了投资银行与资产管理部,在满足风险隔离的前提下,将把存量产品的投资运营委托给中银理财。

    建信理财公司董事长刘兴华在接受采访时表示:“保留资管部门其实就是剥离了经营职能,扩充了管理职能。它的主要定位目标是协调整合建行集团旗下11家资管类的子公司,共同把集团资管业务做大做强。在这个战略定位下,它的层级更高了,权限更大了。”

    工行副行长谭炯则在2018年业绩会上表示,未来希望发挥“1+1>2”的协同效应,资管部主要承担大资管业务的统筹协调作用,同时,要理顺理财子公司和集团在渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、考核评价、区域理财及境外发展等多个方面的问题。

    普益标准研究员康箐芸告诉《金融时报》记者,成立理财子公司的银行在剥离原有理财业务时主要面临的难点在于,从母行剥离出去的理财子公司在人才、系统、业务流程、客户资源、利益分配、与母行的协同等方面可能会存在划分合理性的问题,这需要银行明确区分拟转移至理财子公司的业务,确定人员变更迁移的规则,并形成配套的管理、财务、人员、系统等完整的业务迁移计划。

    投研团队培养面临挑战

    除协调好与母行的各项关系外,在业内人士看来,在理财子公司成立初期,还面临着人才培养、系统搭建和渠道建设等方面的难题。

    东方金诚金融业务部分析师郭妍芳认为,作为大资管市场的新进入者,人才培养是理财子公司面临的首要难题。与公募基金相比,目前,银行投研能力整体较薄弱。理财子公司需要参照公募基金的运行标准,建立针对产品开发、资产配置、投资研究、风险控制等专业领域的人才梯队,为主动资产管理奠定人才基础。

    普益标准研究员赵璐也表示,理财子公司在人才争夺战中遇到不小挑战:“首先是人才数量问题,理财子公司人才缺口大,短期内较难招聘到足够的人员;其次是人才质量问题,理财子公司作为专业化资产管理机构,对人员的专业素质要求高,专业化投研、风控、估值等人才招聘难度较大,且目前理财子公司的‘抢人大战’进一步加大了招聘难度;最后是地域问题,一线城市聚集大量资管专业化人才,若理财子公司注册于其他区域,异地人才引入相对困难。”

    在系统搭建方面,郭妍芳则表示,当前银行理财业务的信息系统整体上是围绕资金池局部节点搭建的,未来银行的资管业务信息系统支撑模式需要向公募基金看齐,搭建覆盖前台投研和交易、中台风控和后台运营估值全业务流程的系统。

    面对上述挑战,业内专家建议,银行在线股票千赢国际娱乐网址子公司应积极与其他专业资管机构进行合作,充分发挥不同类型资管机构在经营理念、管理机制、人才储备等方面的不同优势,互取彼长,各补此短,在相互配合中尽快补齐在主动管理能力等方面的短板。

    来源: 金融时报

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