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  • 监管摸底银行理财存量整改进度 存量处置“压力山大”

    【摘要】多位银行理财子公司高管近日向记者透露,日前监管部门召集多家机构负责人座谈,摸底存量业务整改情况,并要求尽快制定合理的整改计划。对于提前完成整改的银行,给予适当监管激励。业内人士建议,为确保资管行业平稳转型,应进一步优化过渡期安排,加快出台非标资产认定及非标转标政策,适当扩大标准化资产交易场所的认定范围等。

    监管摸底银行理财存量整改进度 存量处置“压力山大” - 西宁千赢国际娱乐网址公司
    来源: 中国证券报   

    多位银行理财子公司高管近日向中国证券报记者透露,日前监管部门召集多家机构负责人座谈,摸底存量业务整改情况,并要求尽快制定合理的整改计划。对于提前完成整改的银行,给予适当监管激励。

    无论是大行系还是中小银行系理财子公司,相关高管们皆表示“压力山大”,面临问题主要集中在:部分股权类、名股实债等资产无法通过发行新产品承接;部分资产当前已出现风险。业内人士建议,为确保资管行业平稳转型,应进一步优化过渡期安排,加快出台非标资产认定及非标转标政策,适当扩大标准化资产交易场所的认定范围等。

    存量处置“压力山大”

    根据中国证券报记者的采访和调研,无论母行实力如何、开业时间早晚,谈及所面临的理财存量产品及资产处置压力,理财子公司高管们都是一个字:大。工银理财董事长顾建纲日前坦言,压降老产品速度较难把控,老产品压降需要匹配新产品的增长,过快或者过慢压降,均会导致银行理财产品大幅波动,有可能诱发流动性风险。另一方面,非标资产回表,非标转标和发行产品续借等处置存量非标资产的方法,面临不小的调整。

    “提交开业申请时就必须提交存量资产整改计划。但现实情况是,有些银行存量产品基数大,整改难度也大;有些银行此前介入了大量地方融资平台项目,这些项目期限长、规模大,过渡期前完全回表几乎是不可能的任务。”一家参与了监管座谈会的理财子公司负责人向中国证券报记者表示。

    在证监会原主席肖钢看来,由于银行的老资产存量过大,特别是非标资产存量过大,按原定的过渡期压降,几乎不现实也不可行。

    过渡期宜灵活安排

    眼看过渡期“大限在即”,为确保资管行业平稳转型,近期业内关于优化过渡期安排的声音也愈来愈大。肖钢认为,鉴于现实困难,应该取消2020年“过渡期”的要求。由银行的资产管理部门继续经营管理老资产,逐步压降,不限定时点持续经营。并要实行“一行一策”,防止“一刀切”。

    肖钢建议,新成立的理财子公司要坚持完全按新规来运作,只发行净值化产品,并进行严格的信息披露。在老资产处置方面,由于会计准则不允许,目前表内提取的拨备不能用于弥补表外资产的损失,建议将这种情况作为特殊情况处理。另外,表外资产也应该计提拨备,用以应对今后可能产生的风险。

    国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,过渡期一定不能机械化,而应灵活安排,延长也并非不可。“资管新规的根本目的是为了防范化解金融风险、实现银行资管净值化转型,但转型过程中必须考虑实体经济和金融市场的承受能力。监管部门要根据实际情况来评估,处置风险过程中不能产生新的风险。”

    顾建纲建议,优化过渡期安排,灵活运用各种方式处置资产风险,建议丰富基础金融产品类型,为金融机构探索多元化的新产品提供基础。

    据几位参加监管座谈会的在线股票千赢国际娱乐网址子公司高管透露,对于过渡期安排的优化,监管部门也在加紧研究和考虑,相信后续会有合理的安排。

    资本补充需跟上

    在资产整改和回表过程中,商业银行面对的资本金缺口愈来愈大,资本补充步伐亟待跟上。

    东方金诚首席金融分析师徐承远认为,资管新规对银行表外非标资产回表设置的过渡期为2020年,而在2020年之前,鼓励银行有序压缩表外非标资产规模。随着过渡期临近,未来银行将加快表外资产回表,对其资本形成较大考验。考虑到资本补充工具的发行流程,预计多数银行将在2020年之前启动资本补充工作。此外,工、农、中、建四家系统性重要银行还需要执行满足TLAC规则,根据当前四大行的资本充足率现状,预计2022年前四大行将普遍补充资本。

    来源: 中国证券报

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